Alors que l’Afrique se positionne comme un véritable épicentre de l’innovation financière, DigiPay Group, fondée en 2018 par l’entrepreneur Gachlem Ngassaki-Zoni, s’impose comme un acteur incontournable de la fintech africaine. Avec une approche résolument tournée vers l’inclusion financière, une intégration technologique de pointe et une ambition affirmée, l’entreprise entend redéfinir les services financiers sur le continent.

Dans un monde où les flux monétaires sont le nerf de la guerre économique, l’Afrique vit une révolution numérique portée par des fintech audacieuses et innovantes. Au cœur de cette métamorphose, l’entrepreneur congolais Gachlem Ngassaki-Zoni a su décrypter les besoins du continent et y répondre avec DigiPay, une plateforme conçue pour faciliter les paiements et démocratiser l’accès aux services financiers. Son objectif : devenir la première néo-banque panafricaine.

Avec un Master en économie de la prestigieuse université Paris I Panthéon-Sorbonne, doublé de deux MBA – l’un de l’IAE Sorbonne Business School, l’autre de l’Institut français de gestion –, Gachlem Ngassaki-Zoni est un architecte du futur financier. Depuis plus de 20 ans, il évolue au carrefour de la fintech, des télécommunications et des services financiers digitaux, et a occupé des postes de leadership au sein de multinationales. Visionnaire et stratège, il façonne, avec audace et maîtrise, les contours d’une finance plus connectée, inclusive et résolument tournée vers l’avenir.

« Depuis plus de 20 ans, il évolue au carrefour de la fintech, des télécommunications et des services financiers digitaux, et a occupé des postes de leadership au sein de multinationales »

Une Fructueuse Carrière Avant DigiPay

Avant de lancer DigiPay, Gachlem Ngassaki-Zoni a orchestré des projets d’envergure au sein de géants technologiques et financiers. Chez Digicel Pacific Group (2013-2015), il a contribué à révolutionner le transport public aux îles Fidji en déployant un système d’e-ticketing NFC, intégrant le mobile money pour fluidifier les paiements. Plus tôt, en tant que directeur des opérations de Celpay International (de 2003 à 2007 puis de 2012 à 2013), il a joué un rôle clé dans la transformation des services financiers en RDC, en Zambie, en Ouganda et au Zimbabwe, apportant une nouvelle dynamique aux transactions digitales sur le continent.

En outre, pendant sept ans, Gachlem Ngassaki-Zoni a occupé le poste stratégique de directeur régional pour l’Afrique de l’Ouest et du Centre chez TerraPay, un leader mondial du paiement digital. À la tête du développement commercial, il a plongé au cœur des enjeux liés aux paiements et aux transferts de fonds sur le continent. Cette expérience lui a offert une vision affûtée des défis et des opportunités du secteur, renforçant ainsi son expertise pour bâtir des solutions financières adaptées aux réalités africaines.

Au fil des rencontres avec des acteurs de l’écosystème de la finance, notamment les banques centrales, les banques commerciales, les fournisseurs de monnaie électronique, les sociétés de transfert d’argent et les usagers (particuliers, marchands et PME), l’entrepreneur a perçu les fractures et les opportunités, les obstacles et les solutions. C’est de cette expérience qu’est né DigiPay Group, un projet ambitieux destiné à révolutionner le paysage financier africain.

 « Pendant sept ans, Gachlem Ngassaki-Zoni a occupé le poste stratégique de directeur régional pour l’Afrique de l’Ouest et du Centre chez TerraPay, un leader mondial du paiement digital »

DigiPay Group : Une Fintech au Service de l’Inclusion Financière

Fort d’une trentaine de collaborateurs répartis entre le Congo-Kinshasa et le Congo-Brazzaville, DigiPay, dont le siège est à Brazzaville, propose un service de transfert international de fonds permettant d’envoyer et de recevoir de l’argent en toute sécurité et avec rapidité. Les transactions s’effectuent directement sur des comptes mobiles ou bancaires, offrant ainsi une solution pratique et accessible. « Les importateurs ont un besoin croissant d’effectuer des paiements quasi instantanés pour assurer des livraisons rapides. Les canaux traditionnels, notamment les banques avec les virements SWIFT, prennent au minimum 48 heures et peuvent parfois s’étendre à une ou deux semaines en fonction des juridictions. Notre service constitue donc une véritable valeur ajoutée en résolvant un problème réel ».

En outre, DigiPay a développé une solution de paiement digital sans contact permettant aux commerces équipés de terminaux compatibles Visa et MasterCard d’accepter les paiements via portefeuilles mobiles et cartes bancaires. Cette technologie, qui transforme le smartphone en un véritable terminal de paiement, permet aux commerces de s’adapter aux nouvelles exigences numériques et de proposer à leurs clients une expérience d’achat plus fluide.

« DigiPay, dont le siège est à Brazzaville, propose un service de transfert international de fonds permettant d’envoyer et de recevoir de l’argent en toute sécurité et avec rapidité »

Enfin, la fintech favorise l’inclusion financière des petites et moyennes entreprises en proposant une application mobile d’acceptation de paiements compatible avec les smartphones iOS et Android. Cette solution permet aux commerçants et entreprises de toutes tailles de recevoir des paiements numériques sans avoir à investir dans un terminal de paiement électronique (TPE), facilitant ainsi leur transition du secteur informel vers l’économie formelle. Cette alternative moderne et économique facilite également l’inclusion financière des petits entrepreneurs, leur offrant ainsi des outils adaptés pour développer leur activité.

« La fintech favorise l’inclusion financière des petites et moyennes entreprises en proposant une application mobile d’acceptation de paiements compatible avec les smartphones iOS et Android »

Alliances Stratégiques

L’architecture de DigiPay repose sur des alliances stratégiques avec des géants du secteur comme TerraPay, Thunes, Onafriq et Triple A, une fintech singapourienne spécialisée dans les transactions en cryptomonnaie.

Au-delà de ces partenariats, DigiPay s’intègre aux opérateurs de portefeuilles mobiles des pays où elle est implantée, ainsi qu’aux switchs monétiques des Banques centrales de la zone CEMAC (GIMACPAY) et de la RDC (Mosolo). Résultat ? Des transactions fluides, sécurisées et instantanées. « Ces collaborations se traduisent par des intégrations techniques entre les différentes plateformes des parties prenantes, notamment les switchs monétiques, les plateformes de mobile money ainsi que les solutions de paiement et bancaires », explique Gachlem Ngassaki-Zoni.

En 2024, DigiPay Group a traité 70 millions de dollars (environ 66,8 millions d’euros) en flux transactionnels pour des clients corporate (entreprises) ainsi que des particuliers, et les prévisions pour l’année en cours sont audacieuses : tripler ce chiffre. Son modèle économique repose sur des frais de commission appliqués aux transactions, mais aussi sur des bonus et remises accordés par ses partenaires lorsqu’elle atteint des objectifs stratégiques.

« En 2024, DigiPay Group a traité 70 millions de dollars en flux transactionnels pour des clients corporate (entreprises) ainsi que des particuliers »

 Une Intégration Technologique de Pointe

L’intelligence artificielle est un levier stratégique dans l’optimisation des opérations de DigiPay. Elle automatise l’embarquement de nouveaux partenaires et l’enrôlement des clients, réduisant les coûts opérationnels et améliorant l’efficacité de son service. Ce recours à la technologie permet une gestion plus rapide et plus fiable des flux financiers, un atout majeur dans un marché où chaque seconde compte. « Ces processus sont désormais pris en charge par les utilisateurs, ce qui nous permet de gagner du temps et de réaffecter nos ressources, en particulier humaines, là où nous en avons le plus besoin ».

Grâce à cette technologie, la gestion des flux financiers devient plus rapide, fluide et sécurisée – un atout décisif dans un marché où chaque seconde compte.

 « L’intelligence artificielle est un levier stratégique dans l’optimisation des opérations de DigiPay »

Sécurité et Régulation : Un Enjeu Majeur

L’une des pierres angulaires du succès de DigiPay réside dans sa rigueur en matière de sécurité et de conformité. La fintech applique des standards stricts pour garantir l’intégrité des transactions et la protection des données des utilisateurs. Cette stratégie repose sur le chiffrement des données, la surveillance des connexions et la détection des intrusions. « Cela renforce la fiabilité et la transparence des transactions, tout en augmentant la confiance des utilisateurs dans les services financiers numériques ».

Par ailleurs, naviguer à travers les méandres de la réglementation financière n’est pas une mince affaire. C’est pourquoi DigiPay adopte une approche pragmatique, ciblant en priorité les marchés où la réglementation est favorable à l’innovation. « Nous privilégions les pays où la législation est ouverte aux nouvelles technologies, ce qui nous permet de tester et d’adapter nos solutions en toute conformité ».

« La fintech applique des standards stricts pour garantir l’intégrité des transactions et la protection des données des utilisateurs »

Une Ambition Claire : Devenir Une Néo-Banque Panafricaine

L’ambition de Gachlem Ngassaki-Zoni, à moyen et long terme, est claire et assumée : devenir une néo-banque panafricaine, entièrement digitale, sans agences physiques ni guichets. L’accompagnement client sera assuré par l’intelligence artificielle, permettant ainsi une prise en charge personnalisée. « Nous proposerons des comptes digitaux permettant aux clients d’effectuer toutes leurs opérations financières en ligne », explique l’entrepreneur, précisant que la principale contrainte de DigiPay reste sa dépendance aux banques traditionnelles, qui voient parfois la plateforme comme un concurrent. Ce qui peut ne pas faciliter l’expansion de l’entreprise. « C’est pourquoi, à long terme, nous souhaitons proposer des services qui répondront pleinement aux besoins du marché ». Une promesse d’avenir, pour une finance plus inclusive, plus connectée et plus puissante au service du développement économique de l’Afrique.

« L’ambition de Gachlem Ngassaki-Zoni, à moyen et long terme, est claire et assumée : devenir une néo-banque panafricaine, entièrement digitale, sans agences physiques ni guichets »